Топ-7 мифов об МФО

7 мифов об МФО

Опубликовано: 25.05.2022

Имидж МФО в России – не из лучших. Их считают последним пристанищем для тех, кому отказали все банки – якобы здесь кредитуют всех подряд, но взамен устанавливают грабительскую процентную ставку. В то же время за 2021 год кредитный портфель МФО вырос на треть, а значит, население активно пользуется такими услугами. Основные мифы о микрофинансовых организациях развенчали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Миф 1 – МФО работают полулегально

Офисы в подвалах, звонки коллекторов, общение с коллегами и родственниками – примерно так и происходило становление рынка микрофинансирования в России. Сегодня деятельность МФО регулируется законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ. Выдавать займы могут только юрлица, получившие лицензию. Ее наличие легко проверить на сайте ЦБ РФ. 

С 2015 года для МФО обязательно участие в СРО (саморегулируемых организациях). Это промежуточное звено между Центробанком и микрофинансовыми компаниями. Членство в СРО легко проверить – данные занесены в Единый реестр членов СРО. 

Миф 2 – огромные ставки вгонят в долги

Лимиты ставок и переплаты ограничены законодательно:

  • в день не более 1% от суммы микрозайма (сейчас на рассмотрении поправки в закон № 353-ФЗ, и ставка может снизиться до 0,8%);
  • общая переплата со штрафами и неустойками – не выше полуторакратной величины займа;
  • по краткосрочным займам до 12 месяцев запрещено начислять штрафные проценты на проценты – неустойки коснутся только основной суммы долга, а ставка не более 20% годовых.

Многие заемщики попадают в ловушку «низкой» ставки: 1% в сравнении с банковскими 10–15% кажется мизерным. Но эта ставка действует в день, а в пересчёте на годовую составляет 365%, что в среднем в 25–30 раз выше, чем по потребительским кредитам. Правда, учитывая небольшой срок и суммы микрокредитования, переплата не выглядит огромной. Сравнить можно здесь –https://www.vbr.ru/mfo/zaimy/online/. 

Миф 3 – при любой просрочке придется иметь дело с коллекторами

МФО может передать долг коллекторам, но заёмщиков защищает закон №230-ФЗ. По нему коллекторские агентства не имеют права:

  • звонить ночью;
  • угрожать здоровью или жизни;
  • портить имущество;
  • оказывать психологическое давление.

МФО не станет обращаться к коллекторам, если заёмщик на пару дней просрочил платёж – задолженность должна составлять минимум 90 дней. До этого с клиентом работают сотрудники кредитора – рассылают оповещения, предупреждают о возможных последствиях. Но и такое взаимодействие должно укладываться в рамки закона – без ночных звонков и встреч у подъезда.

Миф 4 – если не погасить заем, заберут квартиру 

Принимать в качестве залога недвижимость запрещено. Но жильё действительно могут отобрать, если МФО подаст на должника в суд и выиграет его. Кстати, закон не запрещает в качестве обеспечения рассматривать машино-места, гаражи, садовые домики и другие нежилые объекты, и должник может их лишиться. 

В недалёком прошлом мошенники имели лазейку, позволяющую лишить должника жилья. Под видом договора на залог они составляли договор купли-продажи или даже дарения, и если появлялась просрочка, клиент лишался недвижимости.

Миф 5 – в МФО идут только те, кому отказали в банке

Отчасти это верно – МФО лояльнее относятся к заемщикам:

  • могут давать деньги безработным;
  • не так тщательно проверяют клиентов, как банки;
  • не требуют справок о доходах.

Процент одобрения заявок может достигать 90% и более. Но это не значит, что займы дают всем подряд – МФО тоже проверяют кредитную историю, запрашивают данные о доходах, месте работы, стаже. 

Миф 6 – если взять заем, потом не получишь ипотеку

Факт получения микрозайма не влияет на последующее оформление крупных потребительских, автокредитов или ипотеки. Важно помнить, что МФО, как и банки, передают все данные в бюро кредитных историй. Если ответственно относиться к займу, кредитная история не ухудшится.

В то же время банки настороженно относятся к заёмщикам, которые слишком часто пользуются микрозаймами. Для них это сигнал, что у клиента не всё в порядке с финансами (или с платёжной дисциплиной – у него есть просрочки), и в кредитах ему отказывают.

Миф 7 – в МФО можно занять только до зарплаты

Самый распространённый вариант микрокредитования – займы «до зарплаты», обычно суммой до 30 тыс. руб. и сроком на 2–4 недели. Но многие МФО предлагают долгосрочные программы сроком на год и более и в сумме до 100–150 тыс. руб. В этом случае заем похож на кредит – клиент получает график платежей и платит раз в месяц определённую сумму. Часто ставки в этом случае ниже 1%.

Добавить комментарий

Вы должны войти под своим именем чтобы оставить комментарий.