Что такое кредитная история

Кредитная история – личный документ каждого, кто пользуется услугами банка. В нем отображаются все кредиты, которые оформлял человек, вносятся просрочки, штрафы, а также необходимые сведения, влияющие на оформление кредита в банке в дальнейшем. Важно, чтобы кредитная история оставалась чистой, тогда клиенту не откажет в предоставлении кредита ни одно финансовое учреждение.

Кому важна ваша кредитная история?

Итак, что такое кредитная история – понятно. Но не совсем ясно, кто, кроме банка, может ее запросить. Ваша кредитная история будет интересна в нескольких случаях:

1. При приеме на работу. Государственные учреждения, принимая на службу нового сотрудника, не станут интересоваться вашей кредитной историей, но с большой вероятностью это сделает представитель частной фирмы. Компании важно знать, какую сумму вы тратите на погашение кредитов. Конечно, ваши расходы – ваше дело, но если ежемесячные платежи по кредитам превышают половину суммы вашей зарплаты, вы вряд ли будете думать о чем-нибудь, кроме своих долгов. Согласитесь, такой сотрудник может навредить фирме, ведь работать в условиях постоянного давления и давать положительный результат довольно сложно.
2. Бизнес-партнеры. Если у вас свое дело, и вы стремитесь подписать контракт с партнерами, от которых ожидаете финансовых вложений, будьте готовы к тому, что они запросят вашу кредитную историю. В бизнесе обеим сторонам важно быть уверенными в финансовой дисциплине партнера.
3. Арендодатели. Конечно, в нашей стране люди, сдающие в аренду недвижимость, обращаются за кредитной историей съемщика гораздо реже, чем в западных странах. Но постепенно этот вид проверки финансовой аккуратности набирает популярность как у риелторских контор, так и у индивидуальных арендодателей. Дело в том, что съем жилья или любого другого помещения, по сути – что-то вроде своеобразного кредита, а кредитная история позволит оценить вашу платежеспособность.
4. Страховые компании. Прежде чем оформить страховку, скажем, на автомобиль, скорее всего, вам потребуется предоставить менеджеру страхового агентства выписку со своей кредитной истории. Если история чиста, страховая компания с большей вероятностью окажет свои услуги на выгодных для вас условиях, ведь надежный плательщик является для них хорошим клиентом. Дело в том, что в последнее время участились случаи, когда человек подстраивает поломку автомобиля, чтобы получить выплату по КАСКО и решить с помощью этих денег, помимо прочего, другие финансовые вопросы.

Где хранятся сведения о кредитной истории?

Кредитная история – закрытый документ, который, кроме вас, могут затребовать только вышеперечисленные инстанции. Поэтому доступ к нему получить не так и просто. Все они хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Созданы эти бюро специально для хранения, обработки и предоставления выписок с личных кредитных историй граждан лицам, имеющим право требовать доступ к документу. БКИ несколько, и чтобы выяснить, в каком из них находится ваша кредитная история, необходимо подать запрос на получение справки из Центрального каталога кредитных историй.

Что такое кредитная история отлично знают и банки, ведь именно они обязаны направлять сведения о вашей финансовой аккуратности/неаккуратности в бюро кредитных историй.

Способы получения своей кредитной истории

Есть несколько способов получить выписку из кредитной истории:

1. Самый доступный, простой и очень быстрый способ – онлайн-сервис «Получение кредитной истории». И хотя этот сервис дороговат, в случае, если выписка необходима срочно, он незаменим. Заплатив определенную сумму денег, вы в течение 5 минут получите копию документа на электронную почту.
2. Обращение в бюро кредитных историй. Этот способ более длительный, но зато – бесплатный. Правда, бесплатно получить выписку можно только один раз в году жителям столицы, которые имеют возможность посетить офис бюро самостоятельно. Другим же выписка предоставляется условно бесплатно (все расходы за пересылку клиент оплачивает сам). При повторном обращении в бюро в течение года, за выписку из документа придется заплатить.
3. Все бюро кредитных историй имеют сайты с возможностью запросить выписку из вашего документа. Этот вариант схож с онлайн-сервисом «Получение кредитной истории», но стоит немного дешевле.
4. Финансовые брокеры. Если вы обратитесь за услугами к ним, скажем, с целью получить информацию о наиболее выгодных предложениях по кредитам в том или ином банке, то брокеры запросят вашу кредитную историю. Соответственно, они поделятся ею и с вами.
5. Мобильные операторы. Один из самых дорогих, но удобных способов получить сведения о своей кредитной истории – сделать запрос в офисе мобильного оператора, абонентом которого вы являетесь.

Как часто нужно проверять кредитную историю?

Что такое кредитная история – всем понятно, но стоит ли делать регулярные запросы в бюро? Если вы не активный пользователь банковских кредитов, не планируете в ближайшее время оформлять кредит на покупку автомобиля или ипотеку, да и любой другой вид займа на большую сумму, будет достаточно раз в году (а то и в два) обращаться к документу. Зная ситуацию со своей кредитной историей, вы обезопасите себя от непредвиденных новостей, связанных с личными финансами, и избежите мошенничества.

Учитывайте, что сейчас данные о вашей кредитной истории передаются в бюро не только банками и финансовыми организациями. В последнее время к ним присоединились операторы мобильной связи. Поэтому, даже если вы не имеете кредита в банке, на вашей кредитной истории может негативно отразиться долг за услуги сотового оператора.