Что нужно знать про кредитную историю

Кредитная история

Еще в 2004 году в Российской Федерации вступил в действие Закон «О кредитных историях» (№218-ФЗ). Теперь, как и в европейских странах, у нас широко распространены Бюро кредитных историй (сокращенно БКИ). Вне зависимости от согласия клиентов, банки должны подавать ведомости об их кредитной истории как минимум в одно такое бюро.

Благодаря работе БКИ, банки могут просмотреть информацию о предыдущих кредитах потенциального клиента. Такие сведения сотрудники могут получить и без согласия человека. В такой ситуации срок обработки данных составляет максимум 5 дней, а с согласия – до 1 месяца.

Что именно можно узнать из кредитной истории?

В первую очередь, это данные, удостоверяющие личность человека: полное имя, возраст, место прописки (проживания), данные пенсионного удостоверения или ИНН. Кроме того, в истории могут быть данные о должности и месте работы. Именно эта информация идентифицирует человека в базе данных.

Человек имеет право бесплатно узнать бюро, в котором хранится его кредитная история и ознакомиться с её содержанием. При оформлении заявки на получение кредита клиенты могут подписать соглашение, которое позволит БИК пользоваться его кредитной историей. В этом случае сотрудники других банков могут узнать график и регулярность платежей человека.

В бюро кредитных историй так же может быть информация относительно суммы и валюты старых кредитов, ежемесячных выплатах, о выполнении долговых обязательств. При погашении займов в срок или раньше срока кредитная история считается хорошей. Поэтому в будущем человек имеет все шансы на получение одобрения по заявке.

Важность своевременных выплат

Бюро кредитных историй располагают не только данными про выплаты, но и про долги за тот или иной кредит. Просрочки, как правило, исчисляются днями, они могут негативно повлиять на историю и репутацию потенциального клиента. Однако задолженности, погашенные за пару дней, не окажут серьезного влияния на решение банка. А вот долги, не выплачиваемые месяцами, послужат поводом для отказа в сотрудничестве. Банк может поставить платежеспособность клиента под вопрос. Придется объяснять причину каждой задержки платежей в прошлом, предоставлять доказательства того, что долги уже погашены. Если просрочка составляет больше 3 месяцев или кредит не был выплачен, даже при повторной заявке можно рассчитывать только на отказ.

Причины формирования «плохой» истории

Бюро кредитных услуг имеет данные про все виды кредитов, использовавшиеся конкретным человеком. Это и потребительские, и целевые займы, и карты, и займы с обеспечением. Если банк рассылает кредитки по почте, это может испортить кредитную историю.

Вся сумма лимита карты является кредитным обязательством.

Клиенты, которым были адресованы карты, могу автоматически стать обладателями займов на сумму даже в 300 тыс. руб. эти данные отметятся в БКИ. Зачастую, получая отказ на заявку в кредите, люди не знают о своих обязательствах по подобным картам. В истории будет отмечена неплатежеспособность и банк откажет в сотрудничестве.

Необходимо проверять кредитную историю. Это позволит контролировать даже скрытые кредитные обязательства.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, важно запрашивать в БКИ собственную историю кредитов, внимательно изучая её. Это можно сделать бесплатно.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLnNwb3RsZWFkaWEuY29tLz9wPXBheWRheXJ1JnM9ZHJhZnQmdz02NDI1JnN1Yj1la2F0Y3JlZGl0cG9wdXAmd2lkdGg9NjQwJmhlaWdodD04MTAiPjwvaWZyYW1lPg==